A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), revela que 78,1% das famílias tinham dívidas em janeiro deste ano, superando os 77,6% de dezembro e os 78% de janeiro de 2023.

Em relação à inadimplência, que se refere às famílias endividadas com contas em atraso, houve uma queda em janeiro, atingindo 28,3%, o menor índice desde março de 2022. Em janeiro de 2023, esse percentual foi de 29,9%, enquanto em dezembro ficou em 28,8%.

O percentual de famílias sem condições de pagar suas contas foi de 12% em janeiro deste ano, menor que os 12,2% de dezembro, mas maior que os 11,6% de janeiro de 2023.

Entre as famílias com renda de cinco a dez salários mínimos, houve uma redução no endividamento, mas essa faixa de renda também apresentou aumento na inadimplência.

José Roberto Tadros, presidente da CNC, destacou que a pesquisa de janeiro mostra um cenário positivo para o ano, observando que as pessoas estão gradativamente quitando suas dívidas e voltando a consumir com mais confiança.

Os principais responsáveis pelo endividamento do consumidor incluem o cartão de crédito (86,8%), carnês (16,2%), crédito pessoal (9,7%) e financiamentos de casa e carro (8,4%).

A partir desta quinta-feira (1º), os estados aumentarão o Imposto sobre a Circulação de Mercadorias e Serviços (ICMS) para a gasolina, o diesel e o gás de cozinha, tornando o abastecimento de veículos e o cozimento de alimentos mais caros.

Os estados decidiram reajustar o ICMS para compensar perdas de receita, elevando as alíquotas gerais de 18% para 20% na maioria dos casos. Para os combustíveis, os reajustes serão em valores fixos em centavos, devido ao sistema de tributação diferente que seguem.

O Conselho Nacional de Política Fazendária (Confaz), composto pelos secretários estaduais de Fazenda, aprovou o aumento em outubro. Esse é o primeiro reajuste do ICMS desde a mudança do modelo de cobrança sancionada pelo ex-presidente Jair Bolsonaro em março de 2022, onde o imposto passou a ser cobrado conforme um valor fixo por litro (gasolina e diesel) ou por quilograma (gás de cozinha).

Considerando o preço médio calculado pela Agência Nacional do Petróleo, Gás e Biocombustíveis (ANP), a gasolina terá um aumento médio para R$ 5,71 por litro. Já o diesel normal subirá para R$ 5,95 em média, e o diesel S-10 poderá ultrapassar os R$ 6,00 por litro.

O preço médio do botijão de 13 quilos de gás de cozinha subirá, em média, de R$ 100,98 para R$ 103,60.

Nesta quarta-feira (31), a Receita Federal efetuará o pagamento do lote residual de restituição do Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF) referente a janeiro. Um total de 306.224 contribuintes, que caíram na malha fina em anos anteriores e regularizaram suas pendências com o Fisco, receberão um montante de R$ 800 milhões.

O pagamento será direcionado para a conta bancária informada na declaração do Imposto de Renda. Dentre os contemplados, muitos possuem prioridade legal, incluindo 8.613 idosos acima de 80 anos, 67.695 contribuintes entre 60 e 79 anos, 6.403 com alguma deficiência física ou mental ou moléstia grave, e 20.258 contribuintes cuja principal fonte de renda é o magistério.

Além desses, há 128.138 contribuintes sem prioridade legal, porém, que receberão neste lote devido ao uso da declaração pré-preenchida ou à opção por receber a restituição via PIX. Por fim, foram incluídos 75.117 contribuintes não prioritários.

A consulta foi disponibilizada a partir do dia 24 no site da Receita Federal. Basta o contribuinte acessar a seção “Meu Imposto de Renda” e, em seguida, clicar no botão “Consultar a Restituição”. Também é possível realizar a consulta por meio do aplicativo da Receita Federal para tablets e smartphones.

Caso o contribuinte não esteja relacionado neste lote, deverá acessar o Centro Virtual de Atendimento ao Contribuinte (e-CAC) para verificar o extrato da declaração. Se houver alguma pendência, poderá enviar uma declaração retificadora e aguardar os próximos lotes da malha fina.

Resgate

Se o crédito não puder ser realizado, por exemplo, se a conta informada estiver desativada, os valores ficarão disponíveis para resgate por até um ano no Banco do Brasil.

Nesse cenário, o cidadão poderá reagendar o crédito dos valores pelo Portal BB ou entrando em contato com a Central de Relacionamento BB por meio dos telefones 4004-0001 (capitais), 0800-729-0001 (demais localidades) e 0800-729-0088 (telefone especial exclusivo para deficientes auditivos).

Se o contribuinte não resgatar o valor de sua restituição após um ano, deverá solicitar o valor no Portal e-CAC. Ao acessar a página, o cidadão deve, por meio do menu “Declarações e Demonstrativos”, clicar em “Meu Imposto de Renda” e, em seguida, no campo “Solicitar restituição não resgatada na rede bancária”.

Em 2023, o Brasil registrou um saldo positivo de 1.483.598 empregos formais, de acordo com o Novo Cadastro Geral de Empregados e Desempregados (Caged), divulgado nesta terça-feira (30) pelo Ministério do Trabalho e Emprego. No período de janeiro a dezembro, foram contabilizadas 23.257.812 admissões e 21.774.214 desligamentos.

O setor de serviços apresentou o maior crescimento no emprego formal, com a criação de 886.256 postos. No comércio, foram gerados 276.528 postos, enquanto na construção foram 158.940, na indústria 127.145 e na agropecuária o saldo foi de 34.762 postos.

O salário médio de admissão foi de R$ 2.037,94.

Todos os 27 estados brasileiros apresentaram saldos positivos, com destaque para São Paulo (390.719 postos, +3%), Rio de Janeiro (160.570 postos, +4,7%) e Minas Gerais (140.836 postos, +3,2%). Nas regiões, os maiores números de empregos gerados foram observados no Sudeste (726.327), Nordeste (298.188) e Sul (197.659). O Nordeste registrou o maior crescimento, com 5,2%, e a criação de 106.375 postos no ano.

A maioria das vagas criadas em 2023 foi ocupada por homens (840.740), enquanto as mulheres preencheram 642.892 novos postos. A faixa etária com maior saldo foi a de 18 a 24 anos, com 1.158.532 postos.

Resultado em dezembro

Em dezembro de 2023, o Brasil registrou um saldo negativo de 430.159 postos de trabalho com carteira assinada, de acordo com dados do Caged. No último mês do ano, foram realizadas 1.502.563 admissões e 1.932.722 demissões. O Ministério do Trabalho e Emprego atribuiu essa queda ao ajuste sazonal realizado no período.

Todos os cinco grandes grupamentos de atividades econômicas apresentaram saldos negativos no último mês de 2023: serviços (-181.913 postos), indústria (-111.006 postos), construção (-75.631 postos), agropecuária (-53.660 postos) e comércio (-7.949 postos).

O mercado financeiro reduziu a previsão para o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), a inflação oficial do país, de 3,86% para 3,81% este ano, de acordo com o Boletim Focus divulgado nesta terça-feira (30) pelo Banco Central (BC).

Para os anos seguintes – 2025, 2026 e 2027 – a projeção da inflação permaneceu em 3,5%.

A estimativa para 2024 está alinhada com o intervalo da meta de inflação determinada pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), que é de 3% para este ano, com uma margem de tolerância de 1,5 ponto percentual para cima ou para baixo, resultando em um limite inferior de 1,5% e um superior de 4,5%.

As metas de inflação para 2025 e 2026 estão fixadas em 3%, também com um intervalo de tolerância de 1,5 ponto percentual.

Em dezembro de 2023, a inflação do país foi de 0,56%, segundo dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), levando o IPCA a encerrar o ano passado com uma alta acumulada de 4,62%.

Juros básicos

O Banco Central utiliza a taxa básica de juros, a Selic, como o principal instrumento para alcançar a meta de inflação. Atualmente, a Selic está definida em 11,75% ao ano pelo Comitê de Política Monetária (Copom). Após sucessivas quedas no final do primeiro semestre de 2023, a inflação voltou a subir na segunda metade do ano, conforme esperado pelos economistas.

Diante desse cenário, o Banco Central implementou cortes nos juros em todas as reuniões do Copom no último semestre. Em ata divulgada, o colegiado indicou a intenção de continuar promovendo novos cortes de 0,5 ponto nas próximas reuniões, mas sem detalhar quando encerrará esse ciclo de redução da taxa Selic. O BC destacou que o momento para interromper os cortes dependerá do comportamento da inflação no primeiro semestre de 2024.

Reunião do Copom

O mercado financeiro projeta que a Selic encerre 2024 em 9% ao ano. Na primeira reunião do Copom deste ano, que ocorre hoje (30) e amanhã (31), os analistas esperam uma redução da Selic para 11,25%. Para o final de 2025, 2026 e 2027, a previsão é de que a Selic se estabilize em 8,5% ao ano.

De março de 2021 a agosto de 2022, o Copom aumentou a Selic por 12 vezes consecutivas em um ciclo de aperto monetário, em resposta à alta dos preços de alimentos, energia e combustíveis. Posteriormente, a taxa foi mantida em 13,75% ao ano por um ano, até agosto de 2023.

Antes desse ciclo de aumento, a Selic havia sido reduzida para 2% ao ano, o nível mais baixo da série histórica iniciada em 1986. Essa redução foi uma resposta à contração econômica causada pela pandemia de covid-19, com o objetivo de estimular a produção e o consumo. A taxa permaneceu no menor patamar da história de agosto de 2020 a março de 2021.

Quando o Copom eleva a taxa básica de juros, o objetivo é conter a demanda aquecida, o que pode ter reflexos nos preços, já que os juros mais altos tornam o crédito mais caro e incentivam a poupança. No entanto, os bancos consideram diversos outros fatores na definição dos juros cobrados dos consumidores, como o risco de inadimplência, lucro e despesas administrativas. Portanto, taxas mais altas também podem dificultar a expansão da economia.

Por outro lado, quando o Copom reduz a Selic, a tendência é que o crédito se torne mais acessível, estimulando a produção e o consumo, o que pode reduzir o controle sobre a inflação e impulsionar a atividade econômica.

PIB e câmbio

As instituições financeiras mantiveram a projeção de crescimento da economia brasileira neste ano em 1,6%. Para 2025, a expectativa para o Produto Interno Bruto (PIB), que representa a soma de todos os bens e serviços produzidos no país, é de crescimento de 2%. Para os anos seguintes, 2026 e 2027, o mercado financeiro projeta uma expansão do PIB também em 2%.

No terceiro trimestre do ano passado, a economia brasileira registrou um crescimento de 0,1% em comparação com o segundo trimestre de 2023, conforme dados do IBGE. No acumulado de janeiro a setembro, a alta foi de 3,2%.

Com esse desempenho, o PIB atingiu novamente o maior patamar da série histórica, ficando 7,2% acima do nível pré-pandemia, registrado nos três últimos meses de 2019. Os dados do quarto trimestre de 2023, consolidando o ano, serão divulgados pelo IBGE em 1º de março.

A previsão para a cotação do dólar está em R$ 4,92 para o fim deste ano. Já no fim de 2025, a expectativa é que a moeda americana alcance R$ 5.

Nesta terça-feira (30), o Banco Central (BC) iniciou a primeira reunião do ano para definir a taxa básica de juros, a Selic. O Comitê de Política Monetária (Copom) conduzirá o encontro, que se estenderá até quarta-feira (31).

A expectativa é de que o Copom reduza a Selic em 0,5 ponto percentual. O mercado financeiro projeta que a taxa, atualmente em 11,75%, seja reduzida para 11,25%, conforme indicado pelo boletim Focus do BC.

Essa expectativa é reforçada pela ata da reunião anterior do Copom, divulgada em dezembro, na qual o comitê afirmou unanimemente a intenção de seguir com o atual ritmo de cortes da Selic nas próximas reuniões.

O presidente do BC, Roberto Campos Neto, confirmou que a ata servia como guidance para as duas primeiras reuniões do Copom em 2024.

Outro indicador que reforça essa expectativa é o comportamento da inflação. O Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) encerrou 2023 com alta acumulada de 4,62%, dentro do intervalo da meta estipulada pelo BC.

As projeções de analistas do mercado financeiro para a inflação de 2024 têm sido reduzidas nas últimas quatro semanas, conforme o boletim Focus. A estimativa mais recente é que o IPCA encerre o ano em 3,86%. Para a Selic, a projeção permanece estável em 9% para o final deste ano e 8,5% em dezembro de 2025.

Se confirmada, a redução de 0,5 ponto percentual será o quinto corte seguido na Selic desde agosto, quando o BC interrompeu o ciclo de aperto monetário anterior e começou a reduzir os juros.

De março de 2021 a agosto de 2022, o Copom elevou a Selic por 12 vezes consecutivas, em resposta à alta dos preços de alimentos, energia e combustíveis. Posteriormente, a taxa foi mantida em 13,75% ao ano por sete vezes seguidas, de agosto de 2022 a agosto de 2023.

Antes do início do ciclo de alta, a Selic havia sido reduzida para 2% ao ano, o nível mais baixo da série histórica iniciada em 1986, como estímulo à produção e ao consumo durante a contração econômica causada pela pandemia de covid-19. A taxa permaneceu no menor patamar da história de agosto de 2020 a março de 2021.

O Copom se reúne a cada 45 dias. No primeiro dia do encontro, são apresentadas análises técnicas sobre a evolução e as perspectivas das economias brasileira e mundial, além do comportamento do mercado financeiro. No segundo dia, os membros do colegiado, composto pela diretoria do BC, analisam as possibilidades e definem a Selic.